Основные новые тенденции в области нетрадиционного и цифрового финансирования
В современном мире, где технологии стремительно меняют все в широких масштабах, ИТ-отделы также переосмысливают финансирование в условиях быстро развивающейся экономики. Традиционные банковские кредиты больше не являются единственным способом получения средств. Краудфандинговые платформы и варианты цифрового кредитования в сочетании с акционерным финансированием и решениями, основанными на финансовых технологиях, предлагают заемщикам более гибкие, быстрые, технологичные и беспроблемные варианты финансирования. В отчете об альтернативном кредитовании за 2024 год отмечается заметный рост альтернативного кредитования в США. По прогнозам, к 2028 году этот рынок достигнет 378,61 миллиарда долларов по сравнению с 255,39 миллиарда долларов в 2023 году.
Учитывая растущий спрос на займы и изменение поведения инвесторов, альтернативное финансирование больше не является просто тенденцией. Это меняет будущее накопления капитала в Америке.
Что такое нетрадиционное финансирование?
Нетрадиционное финансирование означает сбор средств методами, отличными от обычных банковских кредитов или кредитных линий. Оно предлагает такие варианты, как одноранговое кредитование, краудфандинг акций, приложения для цифрового кредитования и многие другие альтернативные варианты инвестирования. Нетрадиционное финансирование упростило получение инвестиций частными лицами, стартапами и предприятиями малого и среднего бизнеса, освободив их от длительных процессов и высоких процентных ставок при строгих требованиях к кредитам.
Что такое краудфандинг и список краудфандинговых платформ
Краудфандинг — это альтернативный вид финансирования, который позволяет частным лицам или предприятиям собирать средства в виде небольших пожертвований от широких масс. Люди, как правило, получают доступ к краудфандингу в основном через Интернет, чтобы поддержать свое дело или деятельность. В 1987 году, в 18-летнего юношу в Университете штата Иллинойс финансируется за всю учебу в колледже путем краудфандинга, просят 2,8 миллиона человек за копейки каждая.&и nbsp;
<Х3=класса на"WP-блок-заголовок">существуют различные виды краудфандинга: <П>1. Вознаграждение за участие: При краудфандинге, основанном на вознаграждении, участники могут пользоваться такими привилегиями, как ранний доступ к продуктам или какой-либо эксклюзивный опыт, но без финансовой отдачи.
2. Пожертвования: люди жертвуют деньги, часто на благотворительные или гуманитарные цели, не ожидая ничего взамен, а просто с чистым намерением помочь кому-то.
3. Долевой краудфандинг: это метод взаимного финансирования, при котором инвестор владеет определенной долей участия в компании.
4. Долговое кредитование (P2P-кредитование): Это прямое кредитование или заимствование денег между частными лицами или предприятиями через онлайн-платформу.
Краудфандинг регулируется SEC (Комиссией по ценным бумагам и биржам) в соответствии с Законом о создании новых рабочих мест (Jobs Act) от 2012 года.
Основные платформы для краудфандинга в США
- Kickstarter
- Индиgogo
- GoFundMe
- Seed&Spark
- BackerKit
- Хороший запуск
- Gamefound
Все о долевом финансировании
С помощью долевого финансирования можно привлечь средства, продавая доли участия в компании. Как правило, малые и средние предприятия или стартапы просят инвесторов профинансировать их, а взамен они предлагают инвесторам долю собственности, а не возвращают заемные деньги. В отличие от долгового финансирования, заемщик не обязан выплачивать основную сумму долга или проценты, но инвесторы в акционерный капитал приобретают право собственности и ожидают возврата средств в результате роста и/или выхода из рынка. Рынок краудфандинга акций в США занимает значительную долю, что обусловлено благоприятным регулированием и более широкой базой инвесторов, что увеличивает участие стартапов и малых и средних предприятий, обеспечивая примерно 40% мирового рынка. Рынок краудфандинга акций, который в 2024 году оценивался в 2 651,21 млн долларов, по прогнозам, вырастет до 2 712,18 млн долларов в 2025 году.
Приложения для финансирования финансовых технологий и цифрового кредитования
Финтех-финансирование — это экосистема, которая сочетает в себе все виды финансовых решений, сочетающая технологии с финансами и стремящаяся к созданию финансовых платформ, основанных на технологиях. Он охватывает все виды финансовых продуктов, таких как кредитование, заимствования, инвестиции, платежи, BNPL, краудфандинг и необанкинг. Приложения для цифрового кредитования — это одна из категорий финтех-финансирования, ориентированная исключительно на кредиты. Приложения для цифрового кредитования основаны на финтех-технологиях, и эти приложения предоставляют онлайн-займы на различные цели, включая личные, деловые, домашние, студенческие займы или займы на день выплаты жалованья.
Данные Комиссии по потребительским кредитам Федерального резервного банка Нью-Йорка (CCP)/Equifax показали, что 14 Процент личных займов на сумму около 50 миллиардов долларов приходится на кредиты, выданные в сфере финтеха.
| Примеры финтех-платформ | Примеры приложений для цифрового кредитования |
| SoFi | Bluevine |
| Stripe Capital | CAN Capital |
| Подтверждение/Последующая оплата | Выскочка |
| Biz2Credit | Кредитный клуб |
Варианты финансирования малого и среднего бизнеса: бизнес выходит за рамки основ
В то время как традиционные банковские кредиты набирают обороты, малые и средние предприятия (МСБ) изучают другие пути накопления капитала. К ним относятся такие способы, как финтех-кредитование, программы SBA и специализированные кредитные продукты, позволяющие поддерживать стабильный денежный поток и быстрее и гибче удовлетворять потребности роста.
В 2015 году наблюдается значительный рост финансирования, обеспеченного SBA, на 7% и оцениваемого в 56 млрд долл. 2024 финансовый год. Администрация малого бизнеса заявила, что выделила 56 миллиардов долларов на финансирование малого бизнеса и районов, пострадавших от стихийных бедствий.
Ниже приведены варианты финансирования малого и среднего бизнеса:
- -список»>
- Цифровые кредитные платформы и финтех-кредиторы
- Возможность финансирования при поддержке SBA
- Альтернативные кредиторы и частные кредитные линии
- Встроенное финансирование и финансирование, основанное на доходах
Факторы риска и регулирования в нетрадиционном финансировании
Нетрадиционное финансирование прокладывает путь к быстрой и доступной экономике и финансовым решениям, но этот путь тернист со своими собственными уникальными проблемами и рисками. Растущее нетрадиционное финансирование в США связано с многочисленными нормативными актами и проблемами, препятствующими бесперебойной и безопасной работе.
1. Правила CFPB
Бюро финансовой защиты потребителей обязывает цифровых кредиторов собирать и сообщать данные о заявителях из числа малого и среднего бизнеса для обеспечения справедливого и прозрачного процесса кредитования.
2. Бремя лицензирования и соблюдения требований законодательства
Системы лицензирования в США усложнили и удорожили бесперебойное осуществление нетрадиционного финансирования. Сообщается, что 93% финансовых компаний с трудом соблюдают нормативные требования, а 60% ежегодно получают штрафы на сумму более 250 000 долларов из-за изменения правил.
3. Риски, основанные на искусственном интеллекте и алгоритмах.
Поскольку альтернативное финансирование представляет собой сочетание финансов и технологий, оно сопряжено с высокой вероятностью предвзятого принятия решений и отсутствием прозрачности. Министр финансов Джанет Йеллен посоветовала людям осознавать значительные риски, связанные с искусственным интеллектом в сфере финансовых услуг.
4. Киберугрозы и утечки данных
По мере того, как финтех-компании все больше адаптируются к облачным сервисам, внедряя техническую модернизацию с использованием передовых решений ML/AI, они также становятся основной мишенью кибератакеров. В 2023 году в финансовых учреждениях произошло 4 29 874 инцидента с кибербезопасностью.
5. Системный риск, связанный с небанковским кредитованием
Существует обеспокоенность по поводу финансовой стабильности и прозрачности рынка, поскольку банковский кредитный портфель НБФИ достиг 1,2 трлн долларов.
Новые тенденции в небанковском секторе США.-Традиционное финансирование
В каждой области появляется что-то новое благодаря гиперперсонализации на базе искусственного интеллекта. Набирает популярность новый нетрадиционный финансовый тренд под названием «встроенное финансирование».
Встроенное финансирование позволяет координировать финансовые услуги, такие как платежи, кредитование, страхование или инвестиции, непосредственно на нефинансовых платформах. Пользователю не нужно посещать традиционный банк или отдельное финтех-приложение для получения каждой услуги. Вместо этого эти сервисы встроены в повседневные приложения и платформы. Пример: Uber предлагает мгновенные выплаты водителям и микрозаймы через свои приложения.
Кредитование на основе блокчейна и токенизированные активы также набирают популярность на рынке. Ярким примером могут служить быстрые ипотечные кредиты под залог недвижимости от Figure Technologies.
Заключительные слова
В целом, нетрадиционное финансирование набирает обороты и становится неизбежным, обеспечивая легкий и быстрый доступ к деньгам для частных лиц и предприятий, поэтому деньги никогда не становятся препятствием в их росте и расширении возможностей экономики. От краудфандинга до приложений для цифрового кредитования, встроенного финансирования и блокчейн-кредитования — эти альтернативные варианты финансирования сокращают разрыв, который оставляют традиционные финансовые системы. Однако такие финансовые проблемы, связанные с их рисками и ограничениями, призывают заемщиков и инвесторов быть бдительными и осторожными, прежде чем ввязываться в них. Развивающееся будущее финансов, несомненно, открывает новые возможности для стартапов, малого и среднего бизнеса и потребителей по всей территории США.
По теме: Технологии в цифровом маркетинге: многообещающее будущее!
По теме: Финтех против финансовых услуг: кто правит рынком?Сообщение «Основные новые тенденции в области нетрадиционного и цифрового финансирования» появилось впервые на Tecuy Media.
Другие новости: